Fraude digital en Latinoamérica: una amenaza en constante evolución
Última actualización: Mayo 2025
Latinoamérica sigue siendo una de las regiones más golpeadas por el fraude digital. En 2024, las estafas por mensajes falsos crecieron un 140%, en gran parte debido al uso de inteligencia artificial para perfeccionar técnicas de suplantación de identidad y phishing, según Kaspersky. Los delincuentes son cada vez más sofisticados, imitando mensajes de empresas reconocidas y generando réplicas casi idénticas de portales legítimos.
En países como México, el crecimiento del e-commerce ha venido acompañado de un incremento desmedido en fraudes. Solo en la Ciudad de México, los fraudes por "paquetería fantasma" crecieron un 222% en 2024, con empresas como Amazon y DHL siendo las más suplantadas. En Colombia, el 36% de las personas usuarias reportaron haber sido víctimas de fraude digital al menos una vez durante el último año. En Chile, casos de phishing y falsificación de sitios de pago continúan siendo una amenaza activa.
Estrategias antifraude: inteligencia al servicio de la prevención
Frente a esta ola de sofisticación criminal, la única respuesta posible es la tecnología.
1. Inteligencia artificial y machine learning
Las herramientas de machine learning permiten analizar miles de variables en tiempo real: ubicación del usuario, tipo de dispositivo, hora de la transacción, historial de compras, entre otros. Con esta data, se crean perfiles transaccionales y se detectan anomalías que activan alertas de fraude.
2. Reglas personalizadas y motores de decisión
Las plataformas modernas, como la de Kushki, permiten configurar reglas antifraude de primer nivel adaptadas al modelo de negocio de cada comercio: límites de monto por transacción, número de intentos permitidos, países bloqueados, y más. Todo esto se configura de forma modular para que cada marca tenga el control de su riesgo.
3. Autenticación multifactor (MFA) y One Time Password (OTP)
Validar que quien realiza la compra es realmente la persona dueña del medio de pago es crucial. El uso de OTP (una clave temporal que se envía al teléfono o correo del usuario) es una herramienta poderosa para evitar el fraude por suplantación, especialmente en tarjetas no presentes. En Kushki, usamos esta capa adicional de seguridad para proteger cada transacción.
4. Tecnología 3D Secure (3DS)
Este protocolo añade una verificación adicional antes de aprobar una compra. Con 3DS 2.0, el proceso es más fluido y menos intrusivo: analiza datos contextuales para decidir si se necesita autenticación extra, o si la transacción puede fluir sin fricción. Es una herramienta esencial para reducir contracargos por fraude.
Contracargos: entendiendo el impacto y cómo mitigarlo
Un contracargo ocurre cuando el titular de una tarjeta desconoce un cargo y solicita a su banco que lo revierta. Aunque es un mecanismo de protección legítimo para personas consumidoras, para los comercios puede representar pérdidas económicas importantes, deterioro en su reputación y costos operativos asociados.
Motivos más comunes de contracargos:
Fraude: la transacción fue hecha por alguien que no es el dueño de la tarjeta.
Desconocimiento del cargo: la persona usuaria no identifica la compra en su estado de cuenta.
Problemas con el producto/servicio: el cliente no recibió lo que esperaba o el artículo no llegó.
Duplicidad: se cobraron dos veces por la misma compra.
¿Por qué es un problema para los comercios?
Los contracargos no solo significan reembolsos, sino también multas por parte de los emisores y, si el nivel de contracargos supera cierto umbral, el comercio puede ser penalizado o incluso vetado por los adquirentes.
Buenas prácticas para reducir contracargos:
Descripciones claras en el estado de cuenta: Asegúrate de que el nombre del comercio sea reconocible para el cliente.
Comunicación transparente y seguimiento de pedidos: Notificaciones de compra, envío y postventa ayudan a reducir reclamos.
Implementar 3DS y OTP: Como explicamos antes, autenticar a la persona usuaria ayuda a reducir contracargos por fraude.
Documentación sólida: Guarda evidencia de entrega, confirmación de compra y cualquier comunicación que respalde la transacción.
En Kushki, además de contar con tecnología de prevención, ofrecemos reportes detallados de contracargos y acompañamiento para gestionar disputas de manera más eficiente.
Estándares internacionales: PCI DSS 4.0 y la seguridad como prioridad
En abril de 2024 entró en vigor la versión 4.0 del estándar PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que establece nuevos requisitos para la seguridad de los datos de tarjetas.
Esta nueva versión exige autenticación multifactor más robusta, validación continua del cumplimiento y un enfoque de seguridad por diseño. A pesar de que el estándar es obligatorio para empresas que procesan datos de tarjetas, solo el 27,9% de las organizaciones logra mantener el cumplimiento un año después de obtenerlo, según el informe 2024 de Verizon.
En Kushki, estamos certificadas con PCI DSS Nivel 1, el máximo nivel de seguridad en la industria, garantizando a nuestros clientes el cumplimiento de las mejores prácticas globales.
Conclusión: el fraude evoluciona, nosotras también
En Latinoamérica, donde el fraude sigue creciendo a un ritmo acelerado, no basta con reaccionar: hay que anticiparse. Contar con tecnología antifraude, protocolos de autenticación y partners certificados como Kushki puede hacer la diferencia entre una operación segura y una en riesgo.
Invertir en prevención no es solo una cuestión técnica, es un acto de confianza con las personas que eligen comprar contigo.
Haz de la seguridad tu ventaja competitiva
En Kushki, trabajamos contigo para que tus cobros sean no solo más rápidos, sino también más seguros. Con tecnología antifraude de última generación, autenticación robusta y cumplimiento de estándares internacionales, te ayudamos a proteger cada transacción.
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