Tokenización: la ‘’magia’’ invisible detrás de los pagos sin fricción

Laura tiene 34 años y acaba de mudarse a un nuevo vecindario. Entre cajas y rutinas nuevas, decide inscribirse en el gimnasio del barrio. En el mostrador, el empleado le explica las opciones de pago. Ella saca su celular, acerca la pantalla a la terminal y, en segundos, el cobro se aprueba.

Listo. Sin teclear números, sin pasar tarjeta, sin firmar recibos.

Durante todo un año, Laura podrá entrenar sin preocuparse por pagar cada mes. Pero ¿cómo es posible que su membresía se renueve sola, sin que tenga que hacer nada? La respuesta está en un proceso silencioso, invisible y poderoso: la tokenización.

¿Qué es la tokenización y por qué es indispensable para los comercios?

La tokenización es el proceso mediante el cual la información sensible de una tarjeta —como el número, la fecha de vencimiento o el código de seguridad— se reemplaza por una clave única y aleatoria llamada token.

Ese token no tiene valor fuera del sistema que lo creó, pero actúa como un “gemelo digital” seguro de la tarjeta real. Así, cuando un cliente realiza un pago recurrente o un pago con un clic, el comercio nunca ve ni almacena los datos reales: solo usa el token para autorizar la transacción.

En términos simples, la tokenización protege los datos del usuario y, al mismo tiempo, facilita experiencias de pago sin fricción.

Y sí, aunque suene técnico, la mayoría de tarjetahabientes lo utilizan todo el tiempo: cada vez que compran en una app de streaming, piden comida desde su celular o pagan la suscripción del gimnasio como Laura.

Tokenización en acción: cómo funciona detrás de escena

Cuando Laura hace su primer pago en el gimnasio, el sistema le pide los datos de su tarjeta. Esos datos viajan cifrados hacia una bóveda segura y certificada bajo los estándares PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), donde se genera un token único que sustituye la información sensible.

A partir de ese momento, el gimnasio a través de Kushki, puede usar ese token para procesar futuros cobros automáticos o en un solo clic, sin que Laura tenga que volver a ingresar sus datos.

El flujo se ve así:

Cliente → Comercio → Kushki → Bóveda segura → Confirmación del token → Pagos automáticos.

Tipos de pagos tokenizados

💳 Pagos One Click Son los preferidos por usuarios que compran frecuentemente en el mismo comercio o aplicación.

La primera vez, se autentica la tarjeta y se crea el token. En las siguientes compras, el usuario puede pagar con un solo clic, sin volver a escribir su información.

Este modelo es común en:

• Apps de delivery.
• Servicios públicos.
• Marketplaces o e-commerce.

El resultado: una experiencia rápida, sin fricción y con mayor tasa de conversión.

📅 Pagos calendarizados o recurrentes

Aquí, el cliente autoriza un cobro periódico (mensual, trimestral o anual). Kushki procesa el pago automáticamente en las fechas acordadas, sin intervención del cliente, y notifica al comercio el estado de la transacción.

Este flujo es ideal para:

• Gimnasios, servicios educativos o membresías.
• Plataformas SaaS o servicios por suscripción.
• Pagos de facturación regular, como seguros o utilities.
• Plataformas de streaming.

Beneficio clave: el comercio asegura la continuidad de los ingresos y el cliente disfruta de la conveniencia total.

El poder invisible de la tokenización: seguridad y confianza

En el mundo digital, la confianza es el nuevo oro. Y la tokenización, junto con las certificaciones PCI DSS, garantiza que los datos reales nunca queden expuestos, ni siquiera ante el comercio.

Esto reduce drásticamente los riesgos de fraude, errores humanos y pérdidas por filtraciones de información. Además, permite que los comercios cumplan con regulaciones internacionales sin asumir el peso de manejar información sensible.

En resumen: protege al usuario, simplifica la operación y genera confianza.

En toda Latinoamérica, los hábitos de pago están cambiando a una velocidad impresionante:

• Los pagos digitales ya representan aproximadamente el 60 % del gasto de los consumidores en la región. (1)

• El uso de efectivo cayó de 67 % de las transacciones en 2014 a apenas 25 % en 2024, impulsado por fintechs, billeteras digitales y contactless. (2)

• Se proyecta que el mercado de pagos digitales de LATAM alcance USD 300 mil millones para 2027, triplicando su tamaño actual. (3)

• Solo el servicio de tokens de Visa en América Latina y el Caribe procesó más de USD 3,5 mil millones en pagos en 2024. (4)

• Y los comercios que adoptan tokenización pueden recuperar más de USD 1.3 mil millones anuales en ingresos que antes se perdían por credenciales obsoletas. (5)

La tokenización es el motor de la nueva economía de pagos.

Beneficios concretos para comercios y usuarios

Para los usuarios finales:

- Seguridad total: sus datos nunca se exponen. - Experiencias rápidas y fluidas: sin tener que llenar formularios cada vez. - Comodidad: pueden pagar desde cualquier dispositivo y olvidarse de los vencimientos.

Para los comercios:

- Más ventas y retención: menos fricción, más conversiones. - Automatización inteligente: cobros calendarizados sin intervención humana. - Escalabilidad regional: una sola integración permite operar en México, Colombia, Ecuador, Perú y Chile. - Cumplimiento regulatorio sin complicaciones: Kushki cumple los estándares más altos de seguridad PCI DSS.

Más allá del pago: tokenización como estrategia de negocio

La tokenización no solo mejora la experiencia de pago, sino que transforma la relación entre cliente y comercio. Permite ofrecer programas de fidelidad, pagos invisibles o experiencias personalizadas donde el proceso de compra desaparece del camino.

La visión Kushki: pagos más humanos, negocios más inteligentes

En Kushki, ayudamos a los comercios de Latinoamérica a ofrecer experiencias de pago seguras, simples y sin fricción, gracias a nuestra tecnología de tokenización. Porque entendemos que la verdadera innovación ocurre cuando la tecnología se vuelve invisible: cuando el usuario no tiene que pensar en pagar, solo en vivir su día.

Con nuestra infraestructura, los comercios pueden:

• Procesar pagos one click o recurrentes en múltiples países.
• Cumplir con los más altos estándares de seguridad PCI DSS.
• Y sobre todo, incrementar sus ventas sin comprometer la confianza del cliente.

Conoce cómo en Kushki ayudamos a los comercios a ofrecer pagos más seguros, automáticos y sin fricción en toda Latinoamérica. Contáctanos aquí

Fuentes (Los hábitos de pago en toda Latinoamérica)

1. PCMI, 2025 Latin America Payments Outlook: The Good.

2. Galileo, Driving Inclusion and Innovation Through Digital Payments in Latin America.

3. Research and Markets, Informe sobre el mercado de pagos digitales en América Latina 2025.

4. Invezz, Visa’s token service fuels $3.5B in Latin American payment transactions.

5. Visa THALES, Growing eCommerce revenues with tokens in Latin America.