La alianza entre Kushki y Anticipa ha revolucionado el acceso a financiamiento en México, permitiendo a los negocios obtener liquidez inmediata. Anticipa, fundada por Juan Fernández y Fernando Guzmán, se especializa en otorgar Anticipos de efectivo a comercios que operan con tarjetas bancarias. Por su parte, Kushki, una paytech latinoamericana, brinda soluciones de pago innovadoras. Juntas, han creado un modelo exitoso que combina financiamiento ágil con tecnología de pagos.
Contexto General de Anticipa
Anticipa nació con el objetivo de ofrecer financiamiento inmediato a comercios, sin la burocracia de los bancos tradicionales. Su modelo de negocio, inspirado en el Merchant Cash Advance de EE.UU. y Canadá, ha permitido a los comercios mexicanos acceder a más de $1,200 millones de pesos en Anticipos. Esta solución, en conjunto con Kushki, ha sido clave para optimizar el flujo de caja de negocios que operan con terminales POS.
‘’En los países vecinos del norte; Estados Unidos y Canadá, a este producto se le conoce como Merchant Cash Advance (Anticipo de efectivo a comercios) Fue gracias a la nula competencia y al ver que era un modelo de negocio tangible y bastante rentable, que mi socio y yo, decidimos crear Anticipa, una empresa que hoy en día ha colocado más de $1,200 millones de pesos en Anticipos.’’
-Juan Fernández, socio fundador de Anticipa.
Desafíos y Solución
Desde sus inicios, Anticipa enfrentó el reto de encontrar un socio estratégico que permitiera procesar pagos de manera eficiente. Tras evaluar diversas opciones bancarias y agregadores, encontraron en Kushki al aliado ideal. Su visión alineada y la capacidad de ofrecer soluciones de adquirencia no bancaria facilitaron la implementación de un modelo sostenible.
Los principales retos superados incluyeron:
- A corto plazo: Encontrar un socio confiable con tecnología de pagos robusta.
- A largo plazo: Construir una cartera de clientes altamente transaccionales y sostenibles.
Modelo de negocio y beneficios
La colaboración entre Kushki y Anticipa se basa en cuatro pilares clave:
- Transparencia y visibilidad: Los comercios tienen acceso a información clara sobre costos y montos disponibles.
- Escalabilidad y crecimiento: Permite la expansión de negocios con capital de trabajo inmediato.
- Tasas competitivas y flexibilidad: Adaptadas a las necesidades de cada comercio.
- Plataforma integral y automatizada: Optimiza cálculo de montos, plazos y términos de financiamiento.
Público objetivo
El producto está dirigido a comercios con ventas a través de terminales POS, que requieren liquidez para operación, expansión o remodelación y que transaccionan al menos $150,000 pesos al mes. Aunque la mayoría de los clientes de Anticipa tienen ingresos de entre $1 y $5 millones de pesos mensuales, también ofrecen financiamiento a negocios con menor facturación.
Proceso de financiamiento
El financiamiento de Anticipa se otorga en función del volumen de ventas mensual del comercio. El proceso incluye:
- Evaluación del comercio (ventas mínimas de $150,000 pesos/mes, arraigo y antigüedad en adquirencia).
- Análisis de documentación financiera y operativa.
- Determinación del monto del Anticipo (equivalente a 1-1.5 veces las ventas mensuales).
Principales desafíos y soluciones implementadas
La alianza Kushki-Anticipa enfrentó varios desafíos operativos:
- Definición de roles en contratos y documentación: Se establecieron procesos claros para mayor eficiencia.
- Implementación de terminales POS: Se optimizó la capacitación y adopción de la solución.
- Ajuste de tasas: Se alinearon las tarifas con los estándares del sector para mejorar competitividad.
- Transiciones internas en Kushki: Se fortalecieron procesos administrativos para agilizar afiliaciones.
Como resultado, los tiempos para otorgar financiamiento y habilitar terminales POS se redujeron a 7 días, consolidando la eficiencia de la alianza.
Valor agregado de la alianza
- Liquidez rápida: Financiamiento inmediato combinado con pagos presenciales.
- Simplicidad y repetición: Modelo flexible que fomenta la renovación de Anticipos.
- Acceso a financiamiento sin colaterales: Líneas de crédito basadas en historial de ventas.
- Procesos rápidos y transparentes: Reducción de tiempos de aprobación y desembolso.
Relación actual y futuro de la alianza
Actualmente, la relación entre Kushki y Anticipa se caracteriza por:
- Respuestas más rápidas en consultas y solicitudes.
- Mejora en la atención al cliente con soporte personalizado.
- Optimización en implementación de POS, reduciendo tiempos de instalación.
Próximos pasos
Juan Fernández propone lanzar una campaña de Anticipos preaprobados para clientes de Kushki, permitiendo acceder rápidamente a financiamiento con soluciones de pago integradas. Además, busca establecer contacto con los partners de Kushki para capacitarlos en la venta de Anticipos, generando una fuente de ingresos adicional para ellos.
Conclusión
La alianza entre Kushki y Anticipa es un modelo exitoso de colaboración en el sector financiero. Gracias a la combinación de tecnología de pagos y financiamiento inmediato, han logrado impulsar a cientos de comercios en México. Con un enfoque en transparencia, rapidez y flexibilidad, esta solución se ha posicionado como una alternativa confiable frente a los bancos tradicionales.
Con más de $1,200 millones de pesos en Anticipos otorgados y una tasa de repetición del 60%, el modelo sigue evolucionando. La implementación de nuevas estrategias, como Anticipos preaprobados y el fortalecimiento de la red de partners, consolidará a Kushki y Anticipa como líderes en soluciones de liquidez y pagos en México.
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