How Santa María Marianistas School is leading educational innovation in Peru with Kushki and JDB

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Steff Cervantes
Redactora B2B
marzo 02, 2026
Lectura de 2 minutos
How Santa María Marianistas School is leading educational innovation in Peru with Kushki and JDB

A prestigious institution with a vision for the future: Kushki and Colegio Santa María Marianistas

With more than 85 years of history, Colegio Santa María Marianistas has earned an emblematic place in Lima's educational landscape. With more than a thousand male students and a tradition rooted in values, spirituality, and academic excellence, this Catholic institution has not only cultivated entire generations, but has also known how to adapt to the modern world.

Today, Colegio Santa María Marianistas stands out not only for its educational approach, but also for having become a benchmark for digital transformation in a sector where tradition predominates. One of the key pillars of this evolution has been the enhancement of its technological infrastructure to provide a better experience for its students and parents.

The challenge: modernizing a frictionless payment experience with greater technological reach

In the wake of the pandemic and changing consumer habits, the digitization of payments and user experiences in e-commerce accelerated across the country. Although parents began to expect more agile, diverse, and digital processes, not all schools adopted this as a priority. At Colegio Santa María Marianistas, this opportunity was recognized: more than a reaction to demand, it was an institutional decision. They committed to offering a premium experience in their payment system, facilitating multiple methods such as card payments, bank transfers, and recurring payments, all from a secure and accessible platform.

With the aim of improving operational efficiency and providing a better experience for families, the school identified the need to optimize its payment management. Automating processes, consolidating methods into a single platform, and having real-time visibility became essential to reducing the administrative burden, facilitating timely payment of tuition, and ensuring more orderly financial planning.

As the school's director, Professor Gali Orbegoso, explains:

"We knew that offering more options and a frictionless experience to parents would greatly benefit our administrative operations. It's not just about collecting payments, it's about providing better service."

The solution: a strategic alliance that drives change

Faced with this challenge, Santa María Marianistas School opted for a comprehensive solution from Kushki, Latin America's leading payment platform, in partnership with JDB, its technology partner for more than five years.

JDB operated the school's digital ecosystem (app, intranet, grade viewing, schedules, communication with families, etc.), so its role was key to seamlessly integrating the new payment solution into the parents' digital experience.

Kushki, for its part, enabled a modern and robust platform that includes:

  • Automatic recurring payments.
  • Integrated bank transfers.
  • Customizable smartlinks.
  • Consolidation and unified reconciliation in a single control dashboard.
  • Real-time reporting and proactive operational support.

This solution not only optimized pension and tuition collection, but also laid the foundation for a more agile, transparent, and people-oriented digital ecosystem.

"Our partnership with JDB and Kushki worked seamlessly. Communication was fluid and proactive, and the implementation process was much more efficient than we expected. It was a smooth change of provider," says Director Orbegoso.

Concrete results: greater efficiency, fewer late payments

Since implementing the solution, the school has achieved more efficient, fluid, and predictable administrative operations, both for the finance department and for parents:

  • 95% acceptance rate, one of the highest locally in the industry. This translates into fewer rejections, less friction, and a better experience for parents.

  • Active and pioneering recurrence in the sector: Colegio Santa María Marianistas is one of the few schools in the country that has already implemented automatic recurring payments. This has made planning easier for families and improved the school's financial projections by eliminating manual tasks associated with billing and payment tracking, thereby reducing administrative costs.

  • Reduction in delinquency
    Measuring delinquency is key to maintaining financial health. Currently, the average number of days in arrears has decreased significantly, especially thanks to the use of cards and the incorporation of automatic transfers. Today, payments arrive on time and with less operational effort.

  • High adoption and satisfaction with the institutional app
    Which consolidates communication, notes, procedures, and payments.

  • Stable and predictable revenue stream
    Automated billing allows for more accurate monthly cash flow projections, facilitating the school's financial and operational planning.

  • Security and regulatory compliance
    The use of technologies such as tokenization protects sensitive data and ensures compliance with standards such as PCI DSS and other financial sector regulations.

  • Greater visibility and financial control
    Thanks to Kushki's reports and the support team's monitoring, the school can now track payment behavior much more clearly and take preventive action.

"The school now has a secure, easy-to-use, parent-friendly, and highly efficient platform for us. This gives us better cash flow and more time to devote to teaching," says Mr. Orbegoso.

Beyond tuition: an expanding ecosystem

The Kushki payment solution is not limited to tuition and fees. The school is already preparing to enable digital payments in other areas such as:

  • Certificates of studies and transcripts.
  • Registration for extracurricular workshops.
  • Fundraisers, donations, and events such as the fair.
  • Parent association.
  • Ticket sales and special activities.

Beyond technology, the case of Colegio Santa María Marianistas stands out for its institutional culture focused on the customer: the parents. In a market like Peru's, where demand for premium schools exceeds supply, Colegio Santa María has decided to differentiate itself. Not out of necessity, but out of vision.

"Here we understand that our customers are families. And we want to give them the best, not because they demand it, but because we believe it is part of our educational proposal," says the management team.

This mindset also translates into an advanced digital infrastructure that ranges from Google Workspace to electronic signatures, WhatsApp communications, and now, a first-rate payment ecosystem.

JDB's key role: the ideal technology partner

In addition to modernizing its payment system, the school has strengthened its digital infrastructure with the help of JDB, its technology partner. This alliance not only enabled the integration of Kushki, but also supports the school's app, the parent intranet, access to grades, attendance, certificates, and more.

For Santa María Marianistas, having a partner that handles all end-to-end technological development has been a fundamental enabler to move forward in an orderly manner and with a single vision.

"It's not about finding the perfect partner, but about having the mindset to invest in technology and move forward. What Santa María has done, any school could do if it dares to innovate," says Juan Diego Barclay of JDB.

The Kushki + JDB alliance has proven to be a powerful formula for transforming complex processes into simple and effective solutions.

A message for the future

The case of Colegio Santa María Marianistas is not just a story of digital transformation; it is an example of how an institution with a legacy can anticipate trends, embrace change, and improve the lives of its educational communities.

"More options, better response. That's what we're seeing with our families," summarizes Principal Orbegoso.

Today, Colegio Santa María Marianistas demonstrates that it is possible to innovate with purpose, better serve families, and at the same time strengthen the school's administrative and financial operations.

And that, without a doubt, is education at the highest level.

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Success story: Motygam, the partner that brought Cervecería de Barrio and Kushki together to overcome their challenges

Driving Growth Through Partnership: How Motygam and Kushki Transformed Cervecería de Barrio Cervecería de Barrio, founded in 2006 in the La Condesa neighborhood of Mexico City, has become a benchmark in the Mexican restaurant sector. Since its founding, the company has grown rapidly, reaching 33 branches throughout Mexico, half of which are located in shopping malls and the other half in iconic street-level locations such as La Condesa, the Historic Center, and Coyoacán. With a friendly, inclusive, and pet-friendly atmosphere, Cervecería de Barrio caters to a diverse market that includes office workers, foreign tourists, groups of friends, and families, with 55% of its visitors being women, demonstrating its focus on creating inclusive and welcoming spaces for all its customers. Despite facing challenges in recent years, such as the closure of nearly 20 branches, the company adapted and currently operates 18 establishments in the metropolitan area, remaining a key player in the industry. In an increasingly competitive and digitized restaurant sector, the adoption of innovative technology has become essential for success and survival. Cervecería de Barrio's collaboration with Kushki and its partner Motygam has been crucial. This alliance has allowed Cervecería de Barrio to adapt, evolve, and leverage digital tools to improve its operations, offer an exceptional experience to its customers, and lay the foundation for its repositioning and expansion in the market. Challenges and needs Cervecería de Barrio faced several challenges related to its financial operations: 1. Access to financing: Difficulty accessing the financing needed for renovations, reinvestments, and the purchase of materials. 2. Technological limitations: Traditional payment terminals often failed due to connectivity issues, interrupting transactions and causing frustration for customers and staff. 3. Chargebacks and fraud: The lack of efficient tools to track and reconcile transactions resulted in significant financial losses. Motygam: Kushki Solution Partner Faced with the company's challenges, Gastón Gamba, partner and owner of Motygam, Kushki's Partner, presented Kushki's card-present solutions to the owner of Cervecería de Barrio, Gustavo Romero. Previously, Cervecería de Barrio operated with one of the leading banks in Mexico, but the pandemic severely affected its operations, resulting in a financial crisis that required swift action to keep its restaurants running. The initial financing that Motygam secured for Cervecería de Barrio during that period was critical in overcoming the initial challenges. Thanks to Motygam's direct intervention and close collaboration with Kushki, a comprehensive financial solution was designed. This included competitive customized rates, backed by Kushki's POS technology and a tailor-made financing solution provided by Anticipa, a Merchant Cash Advance company that is also a Kushki partner. Solution proposed by Kushki Kushki implemented a comprehensive solution that includes: - POS terminals with competitive rates: Tailored to the specific needs of Cervecería de Barrio, allowing them to optimize costs and improve their operations. - Real-time portal: An efficient tool for tracking and reconciling transactions, reducing chargebacks and preventing fraud. - Personalized service: Through partner Motygam, who ensures effective communication between Kushki and Cervecería de Barrio. With the end of the pandemic and its new alliance with Kushki—Motygam, Cervecería de Barrio managed to recover and is currently focused on repositioning itself as a leader in the sector, with ambitious plans for 2026, moving beyond its main sector to venture into new business models and expand into new segments. Results and benefits The implementation of Kushki's solutions has generated significant results for Cervecería de Barrio: Reduction in chargebacks: Decrease in economic losses of nearly half a million pesos per year. Operational efficiency: Improved response times and customer experience thanks to real-time transaction management. Security and trust: Increased customer satisfaction due to data protection, such as technology for securely entering PINs. Internal control: Optimization of branch financial management thanks to the prevention of internal fraud and efficient reconciliation. "If there were no initial trust, it would be impossible to talk about these results. That's why it's important to have some faith in institutions, trust that we have built with Motygam and Kushki through a win-win approach, especially with the handling of rates, which are a key driver for progress. Although the amounts we handle may seem small, they end up being very significant for us." -Eliezér Reséndiz, Director of Operations / Cervecería de Barrio Future of the relationship Gustavo Romero, owner of Cervecería de Barrio, is diversifying his business with new projects and initiatives such as Airbnb, gyms, and hotels. This expansion represents opportunities for his partnership with Kushki to grow and continue to offer solutions tailored to his company's needs. The trust and openness between all parties lay the foundation for an even more productive relationship, with plans to implement remote payments and explore new corporate agreements. Conclusion The partnership between Kushki, Motygam, and Cervecería de Barrio demonstrates how technology, financing, and personalized service can transform a company's operations, even in the most challenging times. With a shared vision and a focus on innovative solutions, all parties are poised to continue growing and achieving new goals in the future. Join our Kushki Partners program now and become our strategic ally! More information: Kushki Partners
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Steff Cervantes
Redactora B2B
febrero 02, 2026

Qué es la adquirencia y por qué está transformando los pagos en Latinoamérica

En el ecosistema de los pagos digitales hay un actor que pocas veces recibe atención, pero sin el cual ninguna transacción con tarjeta sería posible: el adquirente. Este jugador es quien hace que la magia suceda cada vez que una persona paga con su tarjeta, ya sea en un comercio físico o en una tienda en línea. Un adquirente es una institución licenciada por las marcas internacionales (como Visa o Mastercard) para asociarse con los comercios y ofrecerles servicios de aceptación de tarjetas, para procesar los pagos de manera segura y eficiente. Su papel es esencial: establece los canales para que el emisor de la tarjeta apruebe la transacción, finaliza la venta y deposita los fondos al comercio que realizó la operación. En términos simples, el adquirente es el enlace técnico, operativo y financiero que permite que una compra con tarjeta ocurra con éxito. Detrás de cada pago aprobado hay una infraestructura robusta que conecta a emisores, redes de tarjetas, pasarelas de pago y comercios bajo protocolos estandarizados y de alta seguridad. Los adquirentes no solo procesan transacciones: también vinculan a los comercios a la red de pagos, gestionan la relación con las marcas, asumen riesgos regulatorios, implementan tecnologías antifraude (como 3DS 2.x y tokenización) y aseguran la trazabilidad completa de cada operación. En el caso de Kushki, la adquirencia va un paso más allá. Al operar como adquirente regional no bancario, la compañía cuenta con conexiones directas a las redes internacionales y procesa pagos en moneda local en todos los países donde tiene presencia, sin depender de intermediarios. Esto garantiza mayor velocidad, control y estabilidad para los comercios latinoamericanos. La adquirencia: el corazón silencioso de los pagos Durante décadas, la adquirencia estuvo dominada exclusivamente por los bancos. Cada país de América Latina contaba con apenas uno o dos adquirentes locales, lo que limitaba la competencia, elevaba los costos para los comercios y generaba dependencias tecnológicas difíciles de superar. En ese escenario, la innovación en pagos avanzaba lentamente, y las empresas tenían que adaptarse a una infraestructura rígida y fragmentada. Pero en los últimos años, una nueva generación de compañías tecnológicas ha comenzado a transformar el ecosistema. Entre ellas destaca Kushki, que tras años de inversión en infraestructura, cumplimiento regulatorio y tecnología, logró en 2023 convertirse en el primer adquirente regional no bancario de Latinoamérica, marcando un antes y un después en la historia de los pagos de la región. Antes, este papel estaba reservado exclusivamente a los bancos, que actuaban como intermediarios entre los comercios y las redes de pago. Hoy, la tecnología y la evolución regulatoria han permitido que nuevas empresas —como Kushki— asuman ese rol con mayor eficiencia, flexibilidad y alcance regional. Tipos de adquirentes y su impacto en el ecosistema No todos los adquirentes operan de la misma forma. Dependiendo de su estructura, su relación con las marcas de tarjetas y su cobertura geográfica, existen distintos modelos. Entenderlos es clave para dimensionar por qué el modelo de Kushki representa un salto cualitativo para la región. 1. Adquirentes bancarios Son las instituciones financieras tradicionales que cuentan con licencias directas de las marcas de tarjetas para procesar pagos. Históricamente, fueron los únicos autorizados para hacerlo en América Latina, por lo que centralizaban gran parte del poder operativo y regulatorio del ecosistema. Esto significaba que los comercios dependían de las condiciones, tiempos y comisiones impuestas por los bancos, con poca capacidad de personalización o innovación. 2. Adquirentes no bancarios Son empresas tecnológicas o fintechs que, tras cumplir con los requisitos regulatorios y técnicos de las marcas de tarjetas, pueden operar de manera independiente de los bancos. Este modelo ha permitido reducir costos, acelerar la innovación y mejorar la experiencia del usuario, ya que los adquirentes no bancarios suelen tener una infraestructura más moderna y flexible, además de un enfoque centrado en los comercios y en la eficiencia de la transacción. 3. Adquirentes locales Tienen licencia para operar dentro de un país o zona geográfica específica. Esto limita su alcance y obliga a los comercios que operan en varios países a trabajar con distintos adquirentes locales, lo que fragmenta su operación, complica la conciliación y encarece la gestión. 4. Adquirentes regionales o globales Son aquellos que logran homologar licencias y operar bajo un mismo modelo en varios países. Este enfoque permite procesar pagos de forma estandarizada en toda la región, integrando la infraestructura tecnológica y regulatoria bajo un mismo marco. En LATAM, este modelo era prácticamente inexistente, hasta que llegó Kushki. La evolución hacia la adquirencia moderna Durante años, el ecosistema de pagos latinoamericano se caracterizó por su fragmentación. Cada país tenía su propio esquema, con adquirentes locales que operaban bajo marcos regulatorios diferentes y con infraestructuras tecnológicas heterogéneas. Esto dificultaba la expansión de los comercios regionales y hacía que los costos de procesamiento y liquidación fueran más altos que en otros mercados. La falta de competencia también generaba una barrera de innovación: los modelos legacy de los bancos no siempre podían adaptarse al ritmo que las empresas digitales requerían. En paralelo, el crecimiento del comercio electrónico, los pagos móviles y las soluciones contactless impulsaron la necesidad de una red de pagos más moderna, ágil y regionalizada. Aquí es donde la adquirencia no bancaria toma protagonismo. Los nuevos adquirentes —impulsados por la tecnología, la regulación abierta y el acceso directo a las redes de pago— comenzaron a ofrecer modelos más eficientes, seguros y transparentes, acercando los beneficios de una infraestructura moderna a todo tipo de comercios, desde startups hasta grandes retailers. De acuerdo con Nilson Report, los diez mayores adquirentes de Visa y Mastercard en América Latina y el Caribe procesan más de mil millones de transacciones anuales cada uno, con fuerte concentración en Brasil (Cielo, Rede, Getnet, PagSeguro, StoneCo). A la par, reguladores como la CMF en Chile y la Superfinanciera en Colombia abrieron la puerta a adquirentes no bancarios, atrayendo nuevos jugadores y elevando la competencia. En México, nuevos entrantes confirman la tendencia. Aun así, operar con licencia directa en varios países y con una plataforma estandarizada sigue siendo un diferencial único que Kushki capitaliza como primer adquirente regional no bancario. El camino de Kushki hacia la adquirencia regional La historia de Kushki comenzó en 2017 en Nueva York, cuando Aron Schwarzkopf y Sebastián Castro decidieron construir la infraestructura que Latinoamérica necesitaba para competir a nivel global en materia de pagos digitales. En pocos años, Kushki se expandió por la región: Ecuador, México, Colombia, Chile y Perú, consolidándose como una plataforma regional de pagos. Su crecimiento fue impulsado por rondas de inversión con fondos como Kaszek Ventures, Dila Capital, Magma Partners, Clocktower Ventures y Softbank, alcanzando una valoración de USD 600 millones en su Serie B, y posteriormente el estatus de empresa unicornio con una extensión de USD 100 millones. Pero el verdadero hito llegó en 2023, cuando Kushki comenzó a operar bajo el modelo de adquirente regional no bancario, con licencias directas de Visa y Mastercard. Esto significó que, por primera vez, una compañía tecnológica latinoamericana podía procesar, autorizar y liquidar pagos directamente con las redes internacionales, sin depender de intermediarios bancarios. La compañía pasó así de ser un gateway y procesor a convertirse en un actor integral del ecosistema, capaz de ofrecer soluciones completas desde la captura hasta la liquidación, bajo un mismo estándar regional. Beneficios del modelo de adquirencia no bancaria El modelo que hoy impulsa Kushki, genera beneficios tangibles tanto para los comercios como para los usuarios finales. 1. Transacciones más rápidas y estables La conexión directa con las redes internacionales elimina intermediarios y reduce los puntos de falla, lo que se traduce en tiempos de respuesta más bajos y mayor estabilidad operativa. 2. Mejores tasas de aceptación Al operar con infraestructura propia, Kushki optimiza los flujos de autorización y mejora las tasas de aprobación de transacciones, un factor crítico para el éxito de los comercios digitales. 3. Costos más competitivos Al no depender de terceros, la compañía puede ofrecer comisiones más eficientes y estructuras de costo adaptadas a las necesidades de cada comercio o industria. 4. Mayor trazabilidad y control Toda la información de las transacciones se centraliza en la consola de Kushki, lo que permite una visión completa del flujo de pagos, conciliaciones más simples y mayor capacidad de análisis de datos. 5. Seguridad avanzada Kushki integra las tecnologías más modernas para la prevención de fraude, incluyendo 3DS 2.x, tokenización propia y gestión de tokens de red, ofreciendo un entorno más seguro tanto para comercios como para usuarios. 6. Innovación continua El modelo de adquirencia regional permite lanzar mejoras de forma simultánea en varios países, algo impensable con modelos tradicionales locales. Esto acelera la innovación y mejora la experiencia de pago en toda la región. Un nuevo estándar para Latinoamérica Con su modelo de adquirencia regional, Kushki ha logrado unificar la infraestructura de pagos en varios países de Latinoamérica, impulsando una transformación que va más allá de la tecnología. Hoy, los comercios que operan en distintos mercados pueden hacerlo con un mismo socio tecnológico, con procesos homologados, mayor visibilidad y sin la complejidad de múltiples contratos locales. Esto significa eficiencia operativa, estabilidad transaccional y escalabilidad real. Además, el impacto trasciende al sector privado. Una infraestructura moderna y regionalizada fortalece la economía digital de los países, fomenta la inclusión financiera y facilita que nuevos actores —desde fintechs, hasta startups de pagos— construyan sobre una base sólida. En palabras de Aron Schwarzkopf, CEO y cofundador de Kushki: “La cantidad de recursos y compromiso invertidos en este proyecto regulatorio e infraestructural es algo que no se había visto en América Latina. Invitamos a las empresas a construir sobre esta base y aprovechar nuestra tecnología para innovar en pagos. Como primer adquirente regional, podemos hacer que la innovación sea más accesible y darle a los negocios más control sobre sus transacciones.” La adquirencia como motor del futuro financiero de la región El logro de Kushki no solo representa un avance para la compañía, sino para todo el ecosistema de pagos latinoamericano. La adquirencia regional no bancaria sienta las bases para una nueva etapa de competencia, eficiencia e innovación, donde las empresas locales pueden operar con la misma infraestructura tecnológica que las grandes marcas globales. A medida que el mercado evoluciona, los adquirentes no bancarios seguirán jugando un papel fundamental en la construcción de un ecosistema más inclusivo, interconectado y preparado para el futuro. Conclusión: la infraestructura que impulsa la innovación La adquirencia se ha convertido en la columna vertebral que define la eficiencia, seguridad y velocidad de cada transacción. Y en Latinoamérica, Kushki ha demostrado que es posible construir una infraestructura regional moderna, escalable y sin fronteras, capaz de conectar a millones de personas con la economía digital. Con su modelo de adquirencia regional no bancaria, Kushki impulsa el desarrollo de una nueva era de pagos digitales en Latinoamérica: más ágil, más segura y más integrada que nunca. ¿Quieres conocer cómo Kushki impulsa la infraestructura de pagos que está transformando la región? 🚀 👉 Contáctanos y descubre nuestras soluciones de adquirencia y procesamiento regional
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Steff Cervantes
Redactora B2B
diciembre 08, 2025

Tokenización: la ‘’magia’’ invisible detrás de los pagos sin fricción

Laura tiene 34 años y acaba de mudarse a un nuevo vecindario. Entre cajas y rutinas nuevas, decide inscribirse en el gimnasio del barrio. En el mostrador, el empleado le explica las opciones de pago. Ella saca su celular, acerca la pantalla a la terminal y, en segundos, el cobro se aprueba. Listo. Sin teclear números, sin pasar tarjeta, sin firmar recibos. Durante todo un año, Laura podrá entrenar sin preocuparse por pagar cada mes. Pero ¿cómo es posible que su membresía se renueve sola, sin que tenga que hacer nada? La respuesta está en un proceso silencioso, invisible y poderoso: la tokenización. ¿Qué es la tokenización y por qué es indispensable para los comercios? La tokenización es el proceso mediante el cual la información sensible de una tarjeta —como el número, la fecha de vencimiento o el código de seguridad— se reemplaza por una clave única y aleatoria llamada token. Ese token no tiene valor fuera del sistema que lo creó, pero actúa como un “gemelo digital” seguro de la tarjeta real. Así, cuando un cliente realiza un pago recurrente o un pago con un clic, el comercio nunca ve ni almacena los datos reales: solo usa el token para autorizar la transacción. En términos simples, la tokenización protege los datos del usuario y, al mismo tiempo, facilita experiencias de pago sin fricción. Y sí, aunque suene técnico, la mayoría de tarjetahabientes lo utilizan todo el tiempo: cada vez que compran en una app de streaming, piden comida desde su celular o pagan la suscripción del gimnasio como Laura. Tokenización en acción: cómo funciona detrás de escena Cuando Laura hace su primer pago en el gimnasio, el sistema le pide los datos de su tarjeta. Esos datos viajan cifrados hacia una bóveda segura y certificada bajo los estándares PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), donde se genera un token único que sustituye la información sensible. A partir de ese momento, el gimnasio a través de Kushki, puede usar ese token para procesar futuros cobros automáticos o en un solo clic, sin que Laura tenga que volver a ingresar sus datos. El flujo se ve así: Cliente → Comercio → Kushki → Bóveda segura → Confirmación del token → Pagos automáticos. Tipos de pagos tokenizados 💳 Pagos One Click Son los preferidos por usuarios que compran frecuentemente en el mismo comercio o aplicación. La primera vez, se autentica la tarjeta y se crea el token. En las siguientes compras, el usuario puede pagar con un solo clic, sin volver a escribir su información. Este modelo es común en: Apps de delivery. Servicios públicos. Marketplaces o e-commerce. El resultado: una experiencia rápida, sin fricción y con mayor tasa de conversión. 📅 Pagos calendarizados o recurrentes Aquí, el cliente autoriza un cobro periódico (mensual, trimestral o anual). Kushki procesa el pago automáticamente en las fechas acordadas, sin intervención del cliente, y notifica al comercio el estado de la transacción. Este flujo es ideal para: Gimnasios, servicios educativos o membresías. Plataformas SaaS o servicios por suscripción. Pagos de facturación regular, como seguros o utilities. Plataformas de streaming. Beneficio clave: el comercio asegura la continuidad de los ingresos y el cliente disfruta de la conveniencia total. El poder invisible de la tokenización: seguridad y confianza En el mundo digital, la confianza es el nuevo oro. Y la tokenización, junto con las certificaciones PCI DSS, garantiza que los datos reales nunca queden expuestos, ni siquiera ante el comercio. Esto reduce drásticamente los riesgos de fraude, errores humanos y pérdidas por filtraciones de información. Además, permite que los comercios cumplan con regulaciones internacionales sin asumir el peso de manejar información sensible. En resumen: protege al usuario, simplifica la operación y genera confianza. En toda Latinoamérica, los hábitos de pago están cambiando a una velocidad impresionante: Los pagos digitales ya representan aproximadamente el 60 % del gasto de los consumidores en la región. (1) El uso de efectivo cayó de 67 % de las transacciones en 2014 a apenas 25 % en 2024, impulsado por fintechs, billeteras digitales y contactless. (2) Se proyecta que el mercado de pagos digitales de LATAM alcance USD 300 mil millones para 2027, triplicando su tamaño actual. (3) Solo el servicio de tokens de Visa en América Latina y el Caribe procesó más de USD 3,5 mil millones en pagos en 2024. (4) Y los comercios que adoptan tokenización pueden recuperar más de USD 1.3 mil millones anuales en ingresos que antes se perdían por credenciales obsoletas. (5) La tokenización es el motor de la nueva economía de pagos. Beneficios concretos para comercios y usuarios Para los usuarios finales: - Seguridad total: sus datos nunca se exponen. - Experiencias rápidas y fluidas: sin tener que llenar formularios cada vez. - Comodidad: pueden pagar desde cualquier dispositivo y olvidarse de los vencimientos. Para los comercios: - Más ventas y retención: menos fricción, más conversiones. - Automatización inteligente: cobros calendarizados sin intervención humana. - Escalabilidad regional: una sola integración permite operar en México, Colombia, Ecuador, Perú y Chile. - Cumplimiento regulatorio sin complicaciones: Kushki cumple los estándares más altos de seguridad PCI DSS. Más allá del pago: tokenización como estrategia de negocio La tokenización no solo mejora la experiencia de pago, sino que transforma la relación entre cliente y comercio. Permite ofrecer programas de fidelidad, pagos invisibles o experiencias personalizadas donde el proceso de compra desaparece del camino. La visión Kushki: pagos más humanos, negocios más inteligentes En Kushki, ayudamos a los comercios de Latinoamérica a ofrecer experiencias de pago seguras, simples y sin fricción, gracias a nuestra tecnología de tokenización. Porque entendemos que la verdadera innovación ocurre cuando la tecnología se vuelve invisible: cuando el usuario no tiene que pensar en pagar, solo en vivir su día. Con nuestra infraestructura, los comercios pueden: Procesar pagos one click o recurrentes en múltiples países. Cumplir con los más altos estándares de seguridad PCI DSS. Y sobre todo, incrementar sus ventas sin comprometer la confianza del cliente. Conoce cómo en Kushki ayudamos a los comercios a ofrecer pagos más seguros, automáticos y sin fricción en toda Latinoamérica. Contáctanos aquí Fuentes (Los hábitos de pago en toda Latinoamérica) 1. PCMI, 2025 Latin America Payments Outlook: The Good. 2. Galileo, Driving Inclusion and Innovation Through Digital Payments in Latin America. 3. Research and Markets, Informe sobre el mercado de pagos digitales en América Latina 2025. 4. Invezz, Visa’s token service fuels $3.5B in Latin American payment transactions. 5. Visa THALES, Growing eCommerce revenues with tokens in Latin America.
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Steff Cervantes
Redactora B2B
noviembre 19, 2025