La transformación de los pagos digitales en Colombia

El comercio electrónico colombiano atraviesa una etapa de crecimiento imparable. Cada año, más consumidores se suman a la compra online y más comercios abren sus canales digitales. Sin embargo, este boom no sería posible sin un factor clave: los medios de pago digitales.

Entre todas las opciones disponibles, PSE (Pagos Seguros en Línea) se ha consolidado como el método de pago más utilizado en Colombia, superando a las tarjetas y dejando al efectivo como un actor marginal en el entorno digital.

¿Por qué sucede esto? La respuesta es clara: los consumidores buscan rapidez, seguridad y confianza, mientras que los comercios requieren tasas de aprobación más altas, menores costos y menos fricciones en la conversión. PSE cumple con todo lo anterior.

PSE: el líder absoluto en pagos online

Según cifras recientes, PSE alcanzó el 60.2% de participación en 2024 y llegó al 63.9% en el segundo trimestre de 2025, consolidándose como el motor de los pagos digitales en Colombia.

Este crecimiento refleja:

• La preferencia de los usuarios por transferencias electrónicas directas.
• La confianza en el sistema, gracias a su respaldo por ACH Colombia.
• La adopción masiva en comercios de todos los tamaños.

Para un negocio online, esto significa que más de la mitad de los clientes esperan ver PSE como opción de pago. No ofrecerlo equivale a dejar ventas en la mesa.

Panorama de medios de pago en Colombia

El ecosistema de pagos digitales en Colombia muestra una clara tendencia:

• PSE (Pagos Seguros en Línea): 63.9% en Q2 2025.
• Tarjetas débito y crédito: 36.8% en 2024, bajando a 32.7% en Q1 2025 y con leve repunte a 33.3% en Q2 2025.
• Efectivo: apenas 2.7% en el segundo trimestre de 2025, con un rol residual en e-commerce.

La transición es evidente: el consumidor colombiano está migrando de las tarjetas hacia los pagos electrónicos directos, con PSE a la cabeza.

PSE en cifras: un crecimiento histórico

Desde su lanzamiento en 2005, PSE no ha dejado de crecer. Solo en el primer semestre de 2024:

• Procesó más de 370 millones de transacciones.
• Registró un crecimiento del 15% respecto al mismo periodo de 2023.

Y la curva sigue en ascenso: en el primer semestre de 2025, el número de operaciones superó los 426 millones, confirmando su papel como líder indiscutible.

Hoy, PSE ya registra entre 2 y 2,5 millones de transacciones diarias en promedio. Para dimensionar su crecimiento: en 2014 se hacían unas 500.000 operaciones diarias, y en 2023 ya eran 2 millones. Durante los últimos puentes festivos, se alcanzó un récord histórico de 7,5 millones de pagos en solo tres días.

Esto confirma que PSE no solo es el líder, sino también el gran motor de inclusión financiera y digitalización de pagos en Colombia.

Proyecciones del e-commerce en Colombia (2025–2030)

El auge de PSE se entiende mejor en el contexto del crecimiento del comercio electrónico colombiano.

• En 2024, el ecommerce en Colombia movió cerca de US$16 000 millones. Para 2030, se espera que la cifra alcance los US$35 000 millones, duplicando su tamaño en apenas seis años.

• Según PCMI, el volumen llegó a US$52 000 millones en 2024, y con un crecimiento compuesto anual (CAGR) del 16%, podría situarse en US$81 000 millones en 2027.

• La Cámara Colombiana de Comercio Electrónico (CCCE) proyecta que para 2025 el sector crecerá alrededor de 17%, consolidando su rol como motor económico digital.

Este escenario confirma que el e-commerce será cada vez más grande, más competitivo y más exigente con los métodos de pago. Allí, PSE es la llave para conectar a millones de consumidores con las marcas.

¿Por qué los comercios eligen PSE?

Más allá de su adopción masiva, PSE ofrece beneficios concretos para los negocios:

- Costos competitivos: tarifas de 2.3% a 2.8%, frente al 3.3%-3.5% de las tarjetas.

- Mayor conversión: elimina la fricción de introducir datos de tarjeta, reduciendo abandono de carrito.

- Trazabilidad y control: registro automático de todas las transacciones.

- Versatilidad: se adapta a cualquier sector: retail, educación, turismo, fintech, servicios públicos.

- Seguridad: menor exposición al fraude frente a tarjetas.

- Alcance ampliado: permite llegar a millones de clientes que tienen cuenta bancaria, pero no tarjeta.

Tasas de aprobación: más ventas efectivas

Uno de los mayores dolores de cabeza para los comercios son los rechazos de pago con tarjetas.

• Falta de cupo, bloqueos de seguridad o problemas de autorización hacen que las ventas se caigan.

Con PSE es diferente:

• Mientras el cliente tenga fondos y autentique en su banco, la operación se aprueba.

• Esto genera tasas de aprobación más altas y, en consecuencia, más ingresos para los comercios.

En palabras simples: menos rechazos, más ventas cerradas.

Nuevos usos de PSE: más allá del ecommerce

Aunque su origen estuvo en el comercio electrónico, PSE hoy se ha expandido a múltiples escenarios:

- Recarga de billeteras digitales: Daviplata, RappiPay, LuloBank, Littio, entre otras, usan PSE como puente entre la banca tradicional y los neobancos.

- Pago de servicios básicos: facturas de energía, telecomunicaciones, seguros y educación.

- Gobierno y trámites oficiales: impuestos, multas y pagos estatales.

- Instituciones financieras: aportes a fondos de pensiones, salud e inversiones.

- Turismo, transporte y delivery: compras inmediatas y sin tarjeta.

Esto demuestra que PSE ya no es solo un método de ecommerce: se ha convertido en parte esencial de la vida financiera de millones de colombianos.

PSE con Kushki: integración simple y eficiente

Para habilitar PSE directamente con ACH, un comercio debe gestionar contratos, procesos regulatorios, integraciones técnicas y soporte a incidentes. Y si además quiere aceptar tarjetas o wallets, debe sumar más contratos y desarrollos.

Con Kushki Colombia todo se simplifica:

- Un contrato único cubre PSE, tarjetas y wallets.

- Una integración técnica (API, Cajita, botón de pagos, Kushki JS o Smartlink).

- Unificación de conciliación: todos los pagos en un solo portal.

- Soporte técnico centralizado antes, durante y después de la integración.

Esto significa menos complejidad, menos puntos de falla y más control operativo.

Tendencias futuras: ¿qué viene para PSE en Colombia?

El futuro de PSE está alineado con las tendencias globales en pagos digitales:

- Pagos instantáneos: cada vez más comercios y bancos demandan transferencias inmediatas.

- Open Banking: la evolución natural de PSE es integrarse a ecosistemas de banca abierta, donde la interoperabilidad será la clave.

- Mayor cobertura sectorial: más servicios gubernamentales y privados seguirán habilitando PSE como método principal de pago.

- Educación del consumidor: se espera que las campañas de inclusión financiera sigan fortaleciendo la confianza y el uso de este sistema.

Conclusión: PSE + Kushki, la alianza que tu negocio necesita

El mercado colombiano ya habló: PSE es el método de pago preferido por los usuarios digitales.

Para los comercios, significa más clientes, mayor conversión, menores costos y menos rechazos.

Y con Kushki Colombia, integrarlo es más fácil que nunca:

• Ahorro de tiempo en procesos administrativos.
• Reducción de costos operativos.
• Acceso a múltiples métodos de pago locales desde una sola plataforma.
• Visión completa de ingresos gracias a reportes unificados.

No dejes que tus ventas se caigan por no ofrecer el medio de pago número uno del país. Potencia tu negocio con PSE y Kushki.

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